モゲチェックプラザとは、住宅ローンの借り換えをサポートしてくれるサービスであり、モゲチェックプラザを利用することで手間をかけずに借り換えが実現します。
現在は超低金利時代のため、住宅ローンを借り換えた方が金銭的なメリットを受けられる人は多いでしょう。
しかし、手間がかかる…面倒…などの理由で実際に手続きしない人は多いです。そんな人に向けて、この記事ではモゲチェックプラザの概要やメリットなどを解説していきます。
モゲチェックプラザ
まずは、モゲチェックプラザの概要である以下を解説します。
- モゲチェックプラザを利用する流れ
- 運営会社は？
- 出資を受けている会社やメディア情報
モゲチェックプラザを利用する流れ
モゲチェックプラザの利用は以下のような流れです。
ステップ1：ローン残高や金利など現在のローン条件を入力
ステップ2：毎月返済額がいくら減額できるか？などが出る
ステップ3：プロフィールを入力
ステップ4：事前審査を代行してくれる
ステップ5：最短で翌営業日に最低金利が適用できるか分かる
ステップ3までは数分で行うことができ、その後はモゲチェックプラザが事前審査を代行してくれます。
その後、最低金利で借り換えられるか…要は本当にメリットのある借り換えができるかどうかを判断してくれます。
それ以降は、必要書類を集めて本審査をして…と通常の住宅ローン審査と同じ流れですが、これらもモゲチェックプラザがサポートするので通常の借り換え時より手間はかかりません。
要は、モゲチェックプラザが面倒な「各銀行への手続き」を代行してくれるので、借入者は手間なく借り換えすべきか？を判断でき、借り換えすべきであれば手続きもモゲチェックプラザが代行してくれるというわけです。
しかも成功報酬制で、ノーリスク！
これは使いやすい。
運営会社は？
モゲチェックプラザの運営会社の概要は以下の通りです。
- 株式会社MFS
- 資本金：8.8億円
- 所在地：東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階
- 設立：2009年7月（2014年10月株式会社MFSに商号変更）
事業内容としては、今回紹介しているモゲチェックプラザ以外にも、住宅ローンマッチングサービス「モゲチェック」の運営や住宅ローンクレジットスコア「モゲスコア」の運営をしています。
要は、約10年前から住宅ローンに関しての事業をメインに行っている会社が運営しています。
出資を受けている会社やメディア
モゲチェック・プラザは、ヤフーやマネックスグループ、電通などから出資を受けて運用されています。
もちろん、このような大企業から出資を受けているので絶対に100％安心…とは言い切れませんが…。モゲチェックプラザの利用を検討している人は、住宅ローンを扱っているので個人情報の流出などをリスクに感じる人もいるでしょう。
リースバックとは？メリット・デメリットや契約までの流れや仕組みを徹底解説。
その点は、出資者の顔ぶれが大企業であれば、安心感はありますよね。少なくとも信用度を測る上ではメリットがあるといえます。
また、モゲチェックプラザは以下のようにメディアにも取り上げられており、今話題のサービスといえます。
・日本経済新聞：2018年8月25日
・BS JAPAN「日経プラス10」：2018年7月20日
・NHK「クローズアップ現代」：2016年6月16日
・日経ビジネス：2018年8月31日
・WEDGE Infinity：2018年7月18日
・プレジデント：2016年12月4日号
どのくらいの銀行へ審査できるのか？
モゲチェックプラザは、全国700金融機関の住宅ローンの中から、ユーザーにベストな住宅ローンの借り換えを提案します。
これだけの金融機関が用意されているので、自力で探すよりも自分にベストな借り換え先を見つけやすいでしょう。
モゲチェックプラザのメリット
前項でモゲチェックプラザの概要が分かったと思いますので、次にモゲチェックプラザを利用したときのメリットである以下を解説します。
・見直しにより返済額が下がる
・簡単にシミュレーションできる
・簡単に審査申込ができる
・毎月レポートをもらえる
・スペシャリストからコンサルティングを受けられる
見直しにより返済額が下がる
最も大きなメリットは、見直しにより返済額が下がる可能性がある点です。もちろん、モゲチェックプラザを利用せずに、自分で各金融機関に審査しても借り換えで返済額を下げることはできるかもしれません。
ただし、金融機関を探し審査をして…という流れが面倒で、結局そこまで行きつかない人も少なくありません。モゲチェックプラザは手間がないので、そのような脱落者は極めて少ないでしょう。以下より、実際にモゲチェックプラザを利用した人の事例を2例紹介します。
千葉県在住の磯村さん
40歳の会社員である磯村さんは、モゲチェックプラザを利用して以下のような借り換えをしています。
・諸費用を差し引いても250万円分の金利を削減
・無料診断からわずか2か月で承認
・行ったことは返済予定表の用意と契約書へのサインのみ
東京都在住の田中さん
つづいて東京都在住の田中さんは、モゲチェックプラザを利用して以下のような借り換えを成功させています。
・手数料などを差し引いて500万円の金利削減に成功
・無料診断から30日後に審査承認
・融資実行（借り換え）は無料診断からわずか47日後
どちらの事例も金利削減に成功している上に、やはりモゲチェックプラザの特徴である「早く」「手間がかからない」というメリットを受けています。
簡単にシミュレーションできる
上述のように、モゲチェックプラザであればネットを利用して、たった数分の時間で借り換えにメリットがあるかどうかが分かります。その後に、本当にその金利が適用できるかどうかには少々時間がかかるものの、モゲチェックプラザを利用しないで借り換えを行うよりは格段に早いです。
通常の借り換えは、1つずつ金融機関に直接連絡することになり、何％の金利が適用されるかも書類提出などを経て…と時間がかかります。
簡単に審査申込ができる
上述した「ステップ4：事前審査を代行してくれる」から、モゲチェックプラザが行ってくれます。やり取りもチャットシステムを利用できるので、時間を気にせず気軽にやり取りできる点もメリットといえるでしょう。
通常であれば、各金融機関に申込書を記入して提出して…という流れなので、非常に面倒です。本来数十万円から百万円以上得をするのに、この手間を嫌がって借り換えしない人は少なくないです。
毎月レポートをもらえる
また、モゲチェックプラザで借り換えを行うと、以下の内容のレポートを毎月受け取ることができます。
・今後の金利の見通し
・借入金融機関や残債のリマインド
・金利を変更した場合の分析
これらの情報があれば、再度借り換えを行うタイミングや、金利を固定化した方が良いのかどうかを判断することが可能です。
スペシャリストからコンサルティングを受けられる
モゲチェックプラザを利用すれば、住宅ローンの専門家であるモーゲージスペシャリストが、借り換えに関してコンサルティングを行います。モーゲージスペシャリストとは、住宅ローンの商品知識や分析方法について特別なトレーニングを受けた住宅ローンの専門家です。
中には、実際に金融機関で住宅ローン業務を経験した人もいるので、このような人達にコンサルティングを依頼できる点もモゲチェックプラザのメリットです。
モゲチェックプラザの手数料について
ここまででモゲチェックプラザを利用することのメリットが分かったと思いますが、ここで気になるのが手数料です。モゲチェックプラザを利用する手数料については、その金額と支払い条件を解説していきます。
手数料は金利削減額の10％
モゲチェックプラザが受け取る手数料は、金利削減額の10％です。仮に、借り換えによって金利が300万円削減できた場合には、借り換えを行った人は10％である30万円を支払わなければいけません。
ただ、注意点は手数料の下限は25万円、上限が50万円という点です。つまり、100万円の金利削減でも25万円の手数料になるので、この点は頭に入れておく必要があります。
支払い条件は？
この手数料が発生するのは、借り換え先金融機関から審査承認をもらったときです。つまり、モゲチェックプラザに相談したり、審査に否決になってしまったりというときに手数料は発生しません。
モゲチェックプラザを利用した方が良い人
モゲチェックプラザを利用した方が良い人…つまり借り換えによってメリットが受けられるのは以下のような人です。
・2000年～2010年に借り入れた人
・現在金利が1％以上
・元本が1,500万円以上
・時間がない人
まず、2000年〜2010年 に借り入れした人は現在より高金利である可能性が極めて高く、特に現在1％の金利の人は借り換え手数料を含めても金利が大幅に減額される可能性は高いです。また、元本が1,500万円以上あるという高額な元本が残っている方は金利削減効果が大きいです。
また、上述したメリットでも解説しましたが、モゲチェックプラザは通常よりも手間をかけずに借り換えできるので、忙しくて借り換え審査や手続きしている暇がないという人に向いています。
まとめ
このように、モゲチェックプラザを利用することで面倒な借り換え手続きを任せることができます。特に、どの金融機関が一番自分にとって得か？という点を検証するのには時間がかかるので、その点において大きなメリットがあります。手数料はかかるものの、手間を削減できるのでメリットの方が大きいでしょう。
